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保險業該如何把握數字化和新型數據帶來的巨大機遇

日期:2019-08-21 字號: 【大中小 】

  隨著信息技術的不斷發展,席卷而來的數字化浪潮不僅持續影響並且塑造著人們的日常生活,也將保險業推到了變革和創新的風口浪尖。數字化將如何影響保險業未來?保險業又應該如何把握數字化和新型數據帶來的巨大機遇並最終改善客戶體驗?

  在2018年,全球每天新增網絡用戶就已經達到百萬級別。如今,網絡更快速,數據更完善,手機也更智能。在一些亞洲經濟體,幾乎每個人都擁有一部智能手機,在瞬息之間即可完成電商交易、社交互動以及互惠的數據交換。

  瑞再研究報告顯示,在中國等經濟體,智能手機的普及給人們生活帶來的改變不僅局限于工作、娛樂、購物的範疇,對保險理賠方式等也在産生影響。亞洲其他國家在數據商業化競賽中也在不斷發力。現在,憑借一部手機甚至是一款超級應用軟件,就可以完成電影票訂購、繳納停車罰款、保險理賠、簽訂合同、鮮花預訂等各種與生活相關的操作。

  “然而這並不是數字化浪潮的終點,而是標志著數字化發展和創新的開端。保險業正處于一場變革的風口浪尖。”瑞士再保險壽險與健康險亞洲區相關負責人陶瑩瑩表示,研究表明,目前所收集到的數據中,有90%是在近兩年産生的新數據。這些數據包括但不限于購物者信息、交易細節、手機GPS信號、可穿戴設備信息、網站訪問地址和社交媒體帖子等。據預測,到2020年,每個人每秒將創建1.7兆字節的數據。

  面對如此龐大的數據,應該如何進行有效利用呢?陶瑩瑩認爲,很多企業已經能夠很好地跟蹤消費者點擊、滑動和內容分享的相關數據,並根據這些數據來決定如何與消費者進行互動或向他們推銷産品。雖然數據可以在企業的業務發展中起到巨大作用,然而,只有當消費者認爲這些場景是安全的,並相信可以通過展示這些數據獲得某種回報時,企業才能收獲到真正有用的數據。

  對于數字化將來如何影響保險業,陶瑩瑩表示,不僅是人們的日常生活正在被數字化和數據所改變,保險業也是如此。這些改變貫穿了包括保險購買方式、保險核保以及保險索賠在內的整個業務過程。同時,更具預測性、個性化和動態的保險保障解決方案和數字化也將改變保險公司評估、接受和管理新興風險的方式。

  過去,保險公司對于新興風險的評估是基于投保人在購買保險初期提交的性別、年齡、體重、血壓、病史和家族史等一般信息。這些信息連同生命表一直以來是風險評估和保費設定的依據。然而,新型數據的指數式增長可以讓保險公司更快和更好地了解和評估新興風險。據此,能夠將健康保險的覆蓋面延伸到已存在某些健康問題的人群,從而縮小保障缺口。例如,瑞士再保險最近正與保險公司和數字合作夥伴開展合作,共同開發針對泰國糖尿病患者的首個動態定價産品以及針對未來未知病症的健康保障解決方案。

  面對新興風險的挑戰,再保險及保險公司需要利用新技術和數據以應對核保新風險。新型的實時非常規數據可以幫助保險公司從日常活動、睡眠質量和其他個人指標方面洞察客戶的健康狀態。這些寶貴的數據都可以用到核保過程中,幫助保險公司更深入地了解應該如何核保新興健康風險。與此同時,這種更深入的數據收集和分析也將在整個客戶體驗中優化保險公司與客戶的互動方式。

  陶瑩瑩認爲,目前,數字化和新型核保方式已經帶來了預測性和動態的保險保障解決方案,並且頗有成效。隨著數據成爲醫療生態系統的關鍵驅動因素,未來保險消費者會看到更多的創新變革,並將最終改善客戶體驗。

 

來源:金融時報